Secondo Mia-FinTech il settore finanziario si evolve verso una digitalizzazione accelerata, anche i prestiti ora diventano digitali. Si parla infatti di piattaforme di Digital Lending, soluzioni innovative che permettono di erogare credito o prestiti online. Un mercato globale che nel 2022 aveva un valore stimato di 30,8 miliardi di dollari e che si prevede raggiungerà i 58,6 miliardi di dollari entro il 2030.
Bruno Natoli, CEO & Co-Founder di Mia-FinTech
Queste piattaforme consentono di migliorare notevolmente l’esperienza dell’utente, semplificare i processi e ridurre i costi operativi, contribuendo a ridefinire il panorama dell’industria finanziaria moderna”, ha commentato.
Il settore finanziario si evolve
L’integrazione di avanzate tecnologie informatiche nei servizi finanziari ha rivoluzionato numerosi aspetti delle transazioni, consentendo una maggiore efficienza, accessibilità e personalizzazione degli stessi. McKinsey afferma infatti che i ricavi nel settore fintech dovrebbero crescere quasi tre volte più rapidamente rispetto a quelli nel settore bancario tradizionale, nel periodo compreso tra il 2022 e il 2028. Prevedendo per le fintech una crescita annuale dei ricavi del 15% nei prossimi 5 anni, contro il 6% delle banche tradizionali.
Un settore in grande crescita
Non a caso, come dimostra una recentissima ricerca condotta dal World Economic Forum, il fintech ha registrato a livello globale un notevole incremento della clientela in tutti i suoi settori verticali. Un aumento significativo che testimonia la crescente adozione delle soluzioni fintech da parte dei consumatori e delle imprese. In particolare, in Italia si è notata una rapida espansione dei servizi finanziari dedicati alle PMI, come l’Insurtech o i Digital Payment. Tra questi, negli ultimi anni sta conoscendo una crescita notevole il Digital Lending. Ovvero l’erogazione di prestiti attraverso piattaforme digitali e avanzati algoritmi, che semplifica e accelera il processo di richiesta, valutazione e concessione dei finanziamenti.
Il Digital Lending Platform
Una tendenza che ben riflette più in generale l’espansione del mercato globale delle Digital Lending Platform. Il cui valore, stimato in 30,8 miliardi di dollari nel 2022, si prevede raggiungerà i 58,6 miliardi di dollari entro il 2030, con un tasso di crescita annuale composto (CAGR) dell’8,4%. Come evidenzia una recentissima ricerca di Research and Markets.
Bruno Natoli
Il Digital Lending sta ridefinendo il panorama finanziario attuale. Rivoluzionando da un lato le modalità di accesso al credito e dall’altro le modalità di erogazione dei prestiti. Questo approccio consente infatti di eliminare molte delle complessità e dei ritardi legati ai processi tradizionali di prestito. Migliorando notevolmente l’esperienza dell’utente e allo stesso tempo riducendo i costi operativi per le società che erogano i prestiti.
Il settore finanziario si evolve e i prestiti diventano digitali
Il Digital Lending rientra più in generale nei servizi di digital banking. Un pilastro della trasformazione digitale nel settore finanziario, che ha subito una grande accelerazione, soprattutto in seguito alla pandemia. I clienti, impossibilitati a recarsi in filiale, si sono trovati costretti a familiarizzare con le app mobili bancarie. Dopo la riapertura delle banche, molti hanno optato per continuare ad utilizzare le app di mobile banking, apprezzandone i grandi vantaggi. Entro quest’anno si prevede infatti che il numero di utilizzatori dell’online banking supererà i 3,6 miliardi.
I dati di Statista
Come riporta Statista, la penetrazione del banking online, solo nell’Unione Europea, è aumentata costantemente dal 2010, raggiungendo il 66% nel 2022. Se parliamo poi più nello specifico di prestiti, come riporta Ernst & Young in un recente sondaggio, il 63% dei consumatori preferisce la richiesta di mutuo online rispetto al processo fisico. Il 58% ha dichiarato che la possibilità di effettuare una richiesta di finanziamento digitale influisce sulla scelta dell’istituto finanziario. Infatti, il confronto tra prestiti tradizionali e digitali rivela differenze significative nei diversi processi, dall’applicazione alla verifica.
I prestiti tradizionali e il settore finanziario che si evolve
Bruno Natoli
Mentre i prestiti tradizionali coinvolgono procedure cartacee e incontri di persona, quelli digitali sono interamente gestiti online. Consentendo ai richiedenti di risparmiare tempo e sforzi, legati ad esempio agli orari di apertura degli uffici. Se richiedo un prestito online, lo posso fare in qualsiasi posto e in qualunque momento. Le piattaforme di prestito digitale offrono anche un’approvazione più rapida e accessibile, con processi automatizzati e decisioni immediate. Ls trasformazione digitale semplifica il processo di ottenimento di un prestito, migliorando l’esperienza complessiva del cliente. Inoltre permette anche all’istituto finanziario di ridurre i costi riguardanti ad esempio l’assistenza clienti, consentendo di avere accesso a tutte le informazioni.
Le piattaforme digitali
Ma come è strutturato il processo di lending sulle piattaforme digitali? In sostanza possiamo individuare 4 macrofasi che caratterizzano il processo di Smart Lending:
Quotazione e simulazione: digitalizzando il prodotto, è possibile mettere a disposizione sulla piattaforma delle soluzioni efficaci in termini di quotazione e simulazione di un prestito.
Digital Onboarding: nel momento in cui un potenziale cliente è interessato a ricevere l’erogazione di un prestito, deve essere identificato e «onboardato», ossia integrato all’interno della piattaforma digitale. Questo processo abilita dunque l’identificazione e la certificazione dell’identità. Mia-FinTech, per esempio, ha sviluppato un componente dedicato, l’Identification Manager, una soluzione end-to-end che velocizza tutto il processo di acquisizione e validazione dei documenti, permettendo allo stesso tempo di creare processi d’identificazione customizzati e connetterli a diversi fornitori certificati di Identità Digitali.
Credit Scoring: in questa fase si valuta l’affidabilità e il merito creditizio del potenziale cliente, che poi determina il tasso di finanziamento. Si tratta dunque di un processo basato su sistemi automatizzati che utilizzano metodi o modelli statistici che forniscono un punteggio o giudizio sintetico, permettendo quindi di valutare il rischio o l’affidabilità dei richiedenti in modo rapido ed efficace.
Anche qui Mia-FinTech ha creato l’applicazione dello Scoring Manager, che consente di personalizzare il processo di valutazione del rischio creditizio. Consentendo decisioni automatiche basate su dati accurati e aggiornati provenienti da diverse fonti. Questo aiuta le aziende a ridurre gli errori e l’inefficienza nei processi decisionali, migliorando l’efficacia complessiva del loro approccio al credito.
Sottoscrizione dei documenti: la richiesta di prestito viene trasmessa ai sistemi di core-banking, per cui subentra poi l’operatore fisico, il cui intervento rimane comunque imprescindibile.
Incremento delle vendite di connessioni in banda ultralarga cresciute del 47% rispetto allo scorso anno. Un miglioramento del settore telefonia (+17%).
I clienti avranno bisogno di un’adeguata consulenza su come bilanciare l’accelerazione digitale nelle aree giuste e assicurarsi che la trasformazione possa rendere il proprio business maggiormente produttivo.
Secondo le ultime rilevazioni Context, relativamente alle vendite del secondo trimestre 2021, attraverso la distribuzione in Europa, i piccoli e medi rivenditori si sono accaparrati la quota di mercato del 48% e i rivenditori corporate del 52%.
